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南方都市报:加速全球布局 金融机构走出去大有可为
中国消费者可在欧洲近220万家商家刷卡消费,美国几乎所有ATM都能用银联卡取现
2016-12-06


  今年25岁的小贝经营着一家韩国代购的网店,尽管年纪尚轻,但小贝已经是韩国代购老手了。从业5年时间里,小贝感受最深的就是支付结算日益方便,实现从现金到云闪付的跨越式升级。中国消费者在海外巨大的购买力,使银联拓展全球市场显得更有底气。从2004年启动国际化之初将港澳作为突破口,其次拓展到亚太市场,然后不断向欧美市场进军,银联受理网络正在走向全球。一支来自发展中国家的新兴力量,或将改变目前全球银行卡市场格局。

  这一数据证明,标准体系走出去能够带动产品、技术、品牌整体输出发展。同时,突破了中国企业“走出去”的传统路径———基础设施建设、市场培育、产品推广、品牌建设、业务本土化的周期。

  弯道超车:银联在韩国逆袭VISA

   “第一笔订单是帮亲戚、朋友代购保健品,当时还是用现金结算,因为金额比较大,还需要提前去换汇才凑够”,小贝表示,事业正式起步以后,偶尔也会使用银联卡结算,但由于当时韩国可以受理银联卡的机具比较少,可以消费的场景有限。

  事实上,由于银联进入韩国市场的历史并不长,直到2004年才首次进入韩国。即便在5年前的2011年,银联卡在韩国外卡总消费额中的占比还仅有17 .7%,远远落后于V ISA和万事达。

  而就在过去的短短几年,小贝的支付方式完成了从现金到双标卡,再到银联卡的迅速更新迭代。其背后,正是银联卡在韩国从无到有、从弱到强,成功“逆袭”,受理环境极大改善。据银联国际披露,截至2016年9月末,韩国的银联卡受理网络已经覆盖线上线下,当地近7万台A T M可以用银联卡取款,所有签名受理商户都接受银联信用卡,还有174万家商户可用银联卡进行密码支付。

  银联国际在韩已实现弯道超车,将V ISA和万事达(M asterCard)等国际竞争对手甩在身后。据韩国授信金融协会的数据,2014年第三季度外国游客在韩国的消费额中,银联卡的市场份额已接近六成,超过所有其他外卡消费额的总和。

  不仅如此,银联云闪付品牌一经推出便在韩国迅速推广。云闪付支持N FC近场支付功能的智能手机,只用在这些PO S机上简单地“挥一挥”就能完成非接触式移动支付。小贝等韩国代购发布的购物视频显示,买手们在结算时已经开始使用云闪付,支付效率进一步提高。

  据悉,银联在内地、港澳台地区及韩国、新加坡、澳大利亚、新西兰、加拿大等市场铺设了1000多万台支持“云闪付”功能的PO S终端。

  银联在韩国市场所取得的成功,是一个了不起的成就,亦是一个缩影,揭示了在中国经济实力不断增强、对外经济交往不断扩大的大背景下,中国品牌“走出去”大有可为。

  随着中国出境人数规模持续强劲增长,同时启动已4年的跨境人民币结算业务出现爆发式增长、人民币国际化进程明显加速,人民币跨境旅游支付和商务支付的需求日益强烈,这实际是一个巨大的市场。

  支付的国际化推动银联在国际化征途上不断提速,海外布局正日渐明晰。目前,中国消费者可以在欧洲近220万家商家刷卡消费,英国、法国、德国、意大利、瑞士和西班牙6大主要旅行目的地的商户占到 七 成 。在 法国,60%以上A T M能用银联 卡 取 现 ,巴 黎 的 部 分A T M还带有中文界面。美国几乎所有A T M都能用银联卡取现,80 %以上的商家可以刷银联信用卡消费。在纽约、夏威夷、旧金山、洛杉矶、奥兰多和芝加哥等地,知名购物中心和奥特莱斯商圈的银联卡受理覆盖率已超过90%。

  突破:“中国基因”注入亚太支付行业

  随着中国游客“走出去”数量增长,银联在传统转接清算业务之外,在全球银行卡的规格与标准制订上也崭露头角,逐渐成为与V ISA、万事达等外国卡组织分庭抗礼的跨国性品牌。

  “三流企业做产品,二流企业做品牌,一流企业做标准”,确立标准是企业做大做强的不变信条,标准的制定者才能牢牢掌握国际市场竞争和价值分配的话语权。

  据经济合作与发展组织和美国商务部的研究表明,标准和合格评定影响了80%的世界贸易。正因标准举足轻重的影响力,才被人称作“得标准者得天下”。在中国企业“走出去”的过程中,输出“中国标准”一直都被视为最高追求。

  而中国银联,已经不只实现了“品牌走出去”,更在“标准走出去”迈出坚实步伐。2016年10月12日,银联宣布与亚洲支付联盟(A PN )的7家会员机构,达成了芯片卡标准授权合作。
 
  亚洲支付联盟(A PN )是由新加坡、泰国、新西兰、韩国、澳大利亚、日本等11个国家的13家转接清算机构组成的,在亚太支付产业中,具有举足轻重的影响力。而银联正式中标成为A PN跨境芯片卡标准的唯一提供商,银联芯片卡标准将成为A PN受理、发卡业务的技术标准。

  人民银行副行长范一飞这样评价此次授权,“既标志着国际市场对银联技术实力和服务水平的认可,也有利于促进相关国家和地区电子支付产业的升级与合作”。

  翻阅相关报道不难发现,10月与A PN达成的授权合作并不是银联第一次走出去。今年2月银联就与泰国主要银行合作建立了以银联技术标准建设的泰国本地转接网络T PN,并与盘谷银行合作发行银联、T PN卡片。

  此次授权后,A PN品牌卡片将使用银联芯片标准,必能实现当地支付产品升级换代。芯片卡技术作为大多数创新支付产品的基石,中国银联董事长葛华勇也在会上表示,芯片卡标准走出去,将为未来非接支付、移动支付等创新产品在境外的推广打下基础。

  据悉,截至11月末,泰国当地已累计发行170万张银联卡。这一数据证明,标准体系走出去能够带动产品、技术、品牌整体输出发展,同时突破了中国企业“走出去”的传统路径———基础设施建设、市场培育、产品推广、品牌建设、业务本土化的周期,极大压缩了传统“走出去”所需的业务周期,助力企业实现大跨步式发展。

  在支付领域,中国标准走出去已先下一城,但未来之路仍有荆棘、仍待布局。

  知名经济学家侯俊军曾表示,推动中国标准“走出去”要经过“从无到有”到“由点带面、逐渐张扬”再到“深化影响”的过程,需要实施战略性标准化政策。

  星星之火,可以燎原。某种意义上来说,银联支付标准走出去的新征途,只是个开始。

  目标:打造国际平台型综合支付服务商

  经过多年国际化征战,银联卡全球受理网络得到不断延伸。截至10月,银联卡受理网络已经覆盖全球160个国家和地区的3600万家线下商家,有200万台A T M可以使用银联卡取现,全球已发行超过20亿张银联芯片卡,其中带有云闪付功能的芯片卡达7亿张。

  过去的成绩斐然,但对当前的挑战与风险,葛华勇亦有清醒的认识,“银联要做大做强,一定得走国际化道路”,葛华勇表示,未来3-5年,银联的战略目标是朝“打造具有全球影响力的开放式平台型综合支付服务商”迈进,最终实现与V ISA、万事达等外国卡公司“三分天下有其一”。

  不仅如此,随着中国关于进一步开放和规范境内银行卡清算机构准入制度的出台,届时将有更多的银行卡清算机构申领牌照。市场参与主体的增多,也意味着市场竞争环境更加激烈,对行业统一标准制定、参与主体联动发展产生挑战。

  艰难险阻在前,但银联国际化的背后,是建设民族自主品牌、构建我国独立的全球清算支付系统、应对国际银行卡市场竞争、推动人民币国际化的迫切需要。

  当被问及如何实现银联国际化布局,葛华勇曾公开表示,第一,未来几年,银联将持续扩大受理面,同时在有条件的市场加速推进业务本地化,逐步扩大在境外发卡数量;第二,在不同市场采取不同的发展策略,比如在欧美地区继续拓展银联卡受理网络,在港澳台、日韩、东南亚等受理环境已基本全覆盖的市场,将加大发卡力度;在“一带一路”沿线国家和地区,将积极响应国家战略,帮助这些国家和地区完善银行卡受理环境,提升服务能力。此外,银联还将抓住支付技术创新与产业升级的契机,加快国际业务的创新发展。

  随着人民币纳入特别提款权(SD R )货币篮子、中国游客持续“走出去”,银联积极协助“一带一路”沿线国家建立转接清算系统。葛华勇表示,“总有一天,我们要用境外的收入来弥补境内的收入。”

上一页:中国日报(欧洲版):银联正向全球拓展

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